Banco Nación relanzó créditos en UVA para vehículos: financia hasta $100 millones sin prenda y con cuota inicial hasta 31% más baja

El Banco Nación incorporó una modalidad de financiamiento en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) a su línea de créditos para la compra de vehículos, una operatoria que comenzó a regir el lunes 7 de septiembre y que se extiende a automóviles, pickups y utilitarios, tanto 0 kilómetro como usados con una antigüedad de hasta diez años, según informó la propia entidad bancaria a través de su sitio oficial.

De acuerdo con la información difundida por el banco, el monto máximo por solicitante es de $100 millones, sin exigencia de prenda y con cobertura de hasta el 100% del valor del rodado. La gestión puede realizarse en más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta, con presentación del Documento Nacional de Identidad y un proceso de carga digital.

Tasas, plazos y tope de cuota

Las condiciones difieren según el vínculo del cliente con la entidad. Quienes perciban haberes o jubilación en el Banco Nación accederán a una tasa de UVA más 19% TNA, mientras que para el resto de los solicitantes la tasa se ubicará en UVA más 25% TNA. El plazo de devolución irá de 12 a 60 meses, y la cuota mensual no podrá superar el 25% de los ingresos netos declarados.

La línea incorpora, además, una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un mecanismo de tope de cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), una herramienta orientada a brindar mayor previsibilidad sobre el valor mensual a abonar frente a la evolución del índice UVA.

Vamos a los números: cómo queda la cuota inicial

• Cliente con haberes en el banco, préstamo de $10 millones a 60 meses: cuota inicial de $292.656 en UVA, frente a $424.330 en la línea tradicional en pesos a tasa fija.
• Cliente sin haberes en la entidad, mismo monto y plazo: cuota inicial de $343.333 en UVA, contra $508.664 en pesos a tasa fija.
• Diferencia relativa: la cuota en UVA resulta aproximadamente un 31% más baja que la tradicional para clientes con haberes, y cerca de un 32,5% menor para aquellos sin relación de haberes con el banco.

La reducción en el valor inicial de la cuota convive, no obstante, con un dato clave que la propia entidad se encarga de subrayar: el capital financiado bajo la modalidad UVA se ajusta de acuerdo con la evolución del índice, por lo que el importe mensual puede modificarse a lo largo de la vida del préstamo. Se trata de una característica estructural de los créditos indexados, cuya performance depende del comportamiento de la inflación y, en este esquema específico, del Coeficiente de Variación Salarial que oficia de tope.

Comparación con la línea tradicional en pesos

La línea en pesos que el Banco Nación mantiene vigente opera con tasa fija: 36% TNA para clientes con haberes y previsional, y 46% TNA para el resto. Los plazos se extienden hasta 72 meses, y el tope de cuota sobre los ingresos netos se ubica entre el 30% y el 35%, según el perfil del solicitante. En términos de cobertura, esta línea financia también hasta el 100% del valor del vehículo, pero con un monto máximo sensiblemente menor al de la flamante operatoria en UVA.

Comparado con el año anterior, el lanzamiento se inscribe en un contexto de marcado encarecimiento del crédito para la compra de automotores. El nuevo techo de $100 millones, así como la extensión de la cobertura al 100% del valor del rodado y los plazos de hasta 72 meses en pesos, reflejan un intento de la banca pública por sostener el acceso al financiamiento en un escenario donde el Índice de Precios al Consumidor acumula una suba sostenida y los valores de los vehículos, tanto 0 km como usados, se han actualizado de manera significativa.

Desde el Banco Nación aclararon que los montos y cuotas consignados en los ejemplos publicados son estrictamente orientativos y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia correspondiente, así como a las condiciones vigentes al momento de su efectivo otorgamiento.