El Banco Central activa un sistema de perfiles para blindar transferencias y billeteras digitales

Desde septiembre, el Banco Central comenzó a distribuir información entre los administradores de transferencias inmediatas para que bancos, fintech y proveedores de billeteras digitales armen un perfil de riesgo por cada usuario. La herramienta llega sin costo y funciona como una capa adicional a los controles antifraude que cada plataforma ya aplica, según fuentes oficiales.

El sistema cruza el comportamiento dentro de una billetera con datos externos. Una cuenta puede parecer normal observada de manera aislada, pero al incorporar indicadores más amplios ciertos patrones cambian de significado, de acuerdo con la normativa publicada en el Boletín Oficial el 1° de septiembre.

Tres usos habilitados para las entidades

• Al momento de incorporar un cliente nuevo, para evaluar antecedentes antes de habilitar la cuenta.
• Durante el monitoreo habitual de las transacciones que se cursan en la plataforma.
• En las revisiones periódicas que exigen las normas de conocimiento del cliente, conocidas como KYC.

El foco principal está en las cuentas que canalizan dinero hacia circuitos de apuestas clandestinas, aunque el esquema también contempla otras modalidades de fraude electrónico. La regulación alcanza a bancos tradicionales, fintech y proveedores de cuentas de pago, con calendarios distintos según el segmento.

El volumen del sistema da una idea del desafío: solo en julio se realizaron 777 millones de transferencias inmediatas por 99,5 billones de pesos, con un crecimiento interanual del 22,2%. Tres de cada cuatro operaciones utilizaron una Clave Virtual Uniforme, lo que refleja el peso que ganaron las billeteras digitales en la operatoria diaria.

Nuevas obligaciones para bancos y fintech

• Incorporar el fraude, tanto interno como externo, a la gestión de riesgo operacional.
• Definir políticas antifraude con niveles de tolerancia explícitos.
• Designar un responsable específico de la función antifraude.
• Reportar al directorio sobre la gestión del fraude al menos una vez por trimestre.

Para los bancos, el plazo de adecuación ya rige desde la publicación de la norma. En el caso de las billeteras y demás proveedores de cuentas de pago, el calendario es más gradual: entre septiembre y diciembre de este año deben definir estructuras y políticas, y durante 2027 avanzarán en la documentación y los procesos, según la fiscalía y los textos regulatorios difundidos por el Banco Central.