El crédito como parche del salario: tres de cada cuatro hogares con deudas se endeudan para comer o pagar el alquiler

El 76,5% de los hogares argentinos con problemas financieros tuvo que recurrir al crédito para sostener gastos básicos como la comida, los servicios o el alquiler, según un relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica difundido esta semana. La cifra surge del estudio, que se concentra en familias que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de deudas y retrata cómo, cuando el sueldo no alcanza, el préstamo deja de ser una herramienta excepcional y se convierte en el mecanismo con el que se paga la vida cotidiana.

Vamos a los números. Entre los hogares endeudados, el 77,2% tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior y el 62,1% acumula al menos un vencimiento impago. El 56,2% compromete el 40% o más de sus ingresos mensuales en cuotas e intereses. La fotografía, además, se complementa con los ingresos disponibles: el 38,16% de los encuestados reconoció no poder cubrir sus necesidades básicas y el 29,1% afirmó llegar justo, de modo que, sumados, el 86,4% no logra solventar la totalidad de los gastos familiares con lo que percibe.

Qué se financia con deuda

• Alimentos y productos básicos: 44,5%.
• Servicios, impuestos, alquiler y expensas: 32%.
• Salud y educación: 5,5%.
• Ropa, calzado y artículos para el hogar: 5,1%.

El desglose confirma el peso de los consumos esenciales. Comer y pagar los servicios concentran más de tres cuartos de los motivos por los que las familias se endeudan, mientras que rubros como salud, educación o indumentaria quedan muy por detrás. La distribución se repite en todos los segmentos, aunque con distinta intensidad: en los sectores de menores ingresos, la proporción que financia necesidades cotidianas con deuda alcanza el 90%, un piso estructural que deja poco margen para absorber shocks de precios.

Las herramientas a las que recurre cada segmento también cambian con la escala de ingresos. En la clase media baja y media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras y las billeteras virtuales. Entre quienes ganan menos de 600.000 pesos mensuales, en cambio, ganan terreno los préstamos familiares y los prestamistas informales, que pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por créditos de montos pequeños. La diferencia importa porque el costo financiero del crédito informal recae con más fuerza sobre los ingresos que ya están en rojo.

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés.”Juan Manuel Escolar, integrante del equipo que elaboró el informe de Inteligencia Analítica