Hipotecarios UVA para monotributistas: qué bancos los otorgan, cuánto prestan y a qué tasa

Al menos nueve bancos operan en el mercado argentino con líneas de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA destinadas a personas que facturan bajo el régimen del monotributo, según un relevamiento de las condiciones vigentes. Los montos financiados van de USD 141.000 a USD 248.000 según la institución, los plazos oscilan entre 15 y 30 años y las tasas en pesos dependen, en casi todos los casos, de si el solicitante acredita o no sus haberes en la misma entidad.

Montos, plazos y cobertura por entidad

Vamos a los números. El Banco Hipotecario financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% de la tasación. El Banco Ciudad llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos) a 25 años, con cobertura del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años; la diferencia se observa en el porcentaje de financiación: Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.

Macro y BBVA no establecen tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que van del 60% al 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad. BBVA financia el 80% a hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta USD 141.000 a 20 años (70% en primera vivienda, 50% en segunda). Banco del Sol no fija límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi cierra la nómina con hasta USD 246.000 a 20 años y una financiación del 75%.

Tasas: la acreditación de haberes define el costo

La lógica que comparten las entidades es directa: quien acredita su sueldo en el banco paga una tasa menor. El rango para quienes cobran allí sus haberes va del 6,7% anual que aplica Nación al 12% que cobra Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella, según los datos disponibles.

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000, 15 años, 80% de cobertura.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 (USD 70.000 segunda vivienda), 25 años, 70%.
• Brubank: hasta USD 216.000, 30 años, 70% o 60% según vivienda.
• Banco Nación: hasta USD 216.000, 30 años, 75%, tasa del 6,7% con acreditación.
• Macro: sin tope de monto, 20 años, cobertura del 60% al 90%.
• BBVA: sin tope de monto, 30 años, 80%.
• Credicoop: hasta USD 141.000, 20 años, 70% o 50%; tasa del 7,5% con haberes.
• Banco del Sol: sin tope de monto, 20 años, 80% o 70%.
• Comafi: hasta USD 246.000, 20 años, 75%.

La mayoría de los bancos fija que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante. El Banco Hipotecario es más restrictivo y aplica un tope del 20%. La lectura dinámica de estas condiciones sugiere que la barrera de ingreso, más que el monto máximo, suele ser el factor que define el acceso efectivo al crédito para este perfil de trabajadores.

Dos bancos con modalidad combinada

Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta. Exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el monto requerido. Ambas entidades financian el 70% a hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de sueldo. Esta variante apunta a un universo específico: el del trabajador que ya tiene empleo formal y, además, factura de manera independiente.

El cuadro completo se completa con líneas específicas que ofrecen tres bancos (Hipotecario, Nación y Credicoop) para la modalidad de co-titularidad, una vía a través de la cual el solicitante puede sumar los ingresos de un familiar directo para llegar al umbral exigido por cada entidad. El detalle de esas líneas no figura en el material relevado, por lo que su comparación con el resto de la oferta queda pendiente para un próximo relevamiento.