La mora en los créditos golpea más a los jóvenes, pero el grueso del dinero impago se concentra en los adultos de entre 35 y 44 años

El 38,8% de las personas menores de 24 años que cuentan con créditos vigentes registra algún tipo de mora en sus pagos, según el último relevamiento de la consultora Eco Go, elaborado a partir de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. La cifra, tomada sobre un universo de 1,25 millones de jóvenes con financiamiento, representa la proporción más alta de incumplimiento entre todos los tramos etarios relevados y pone de relieve la vulnerabilidad financiera que enfrenta la franja más joven de la población económicamente activa.

Vamos a los números: cómo se distribuye la mora por edad

El informe muestra una relación inversa entre la edad y la proporción de deudores con irregularidades. Entre quienes tienen entre 25 y 34 años, la proporción cae al 35,7%; en el segmento de 35 a 44 años desciende al 30%, y entre los 45 y 54 años se ubica en el 24%. La tendencia confirma que la capacidad o la disciplina de pago tienden a consolidarse a medida que avanza la trayectoria crediticia de los individuos, aunque también podría explicarse por diferencias en los montos solicitados, los plazos asumidos y la composición de los ingresos de cada franja etaria.

Ahora bien, cuando se analiza el peso relativo del dinero en mora, la fotografía cambia de manera significativa. Los menores de 24 años, pese a concentrar la mayor proporción de personas con atrasos, acumulan apenas $0,55 billones en saldos irregulares, equivalentes al 3,1% del total de la deuda en situación irregular del sistema financiero. La mayor concentración de montos impagos corresponde a las personas de entre 35 y 44 años, con $4,39 billones en mora, seguidas por quienes tienen entre 45 y 54 años, con $5,55 billones. Es decir, el segmento con más incumplimientos en términos relativos no es el que sostiene el grueso del dinero adeudado.

Bancos y proveedores no financieros: dos universos que se superponen

El relevamiento también distingue entre los incumplimientos según el origen del financiamiento. Los proveedores no bancarios, categoría que incluye a las empresas fintech, las casas de electrodomésticos y otros prestadores comerciales, reúnen 3,77 millones de personas con mora, una cifra superior a los 3,08 millones que registran atrasos con entidades bancarias. El fenómeno sugiere que el crédito al consumo fuera del sistema bancario tradicional tiende a asociarse con una mayor incidencia de irregularidades en los pagos.

El informe subraya, por último, que la condición de moroso no implica el colapso total de la relación crediticia. Las personas identificadas con alguna deuda en situación irregular mantienen, en paralelo, $6,91 billones en obligaciones que se pagan en tiempo y forma. La coexistencia de compromisos al día y atrasados refleja la complejidad de la situación financiera de los hogares argentinos, atravesada por la pérdida de poder adquisitivo y el alza sostenida de los precios, cuya evolución, medida por el índice de precios al consumidor, suele presionar sobre la capacidad de cumplimiento de los deudores más vulnerables.