Mora de las familias trepó a 12,81% en agosto y se ubica entre los registros más altos de los últimos veinte años

El indicador de mora de las familias en el sistema financiero argentino cerró agosto en 12,81%, apenas 0,13 puntos porcentuales por debajo del registro de julio, de acuerdo con los datos difundidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). En términos anuales, la irregularidad prácticamente se duplicó: en agosto del año anterior se ubicaba en 6,6%, lo que representa un salto de 6,21 puntos en doce meses. Vamos a los números: el guarismo actual se cuenta entre los más elevados de las últimas dos décadas y contrasta de manera pronunciada con el comportamiento del crédito al sector productivo, que muestra un cuadro menos crítico.

El comportamiento del crédito a empresas y el ratio general

Para las empresas, la mora cerró agosto en 3,8%, 0,18 puntos por encima de julio. El ratio total de irregularidad del crédito al sector privado se ubicó en 7,75%, prácticamente sin variación respecto del 7,73% del mes previo. La diferencia entre ambos segmentos muestra que la situación financiera de las familias se deterioró a un ritmo mucho mayor que la de las firmas, en un contexto donde los precios acumularon incrementos que superaron con holgura la recomposición de los ingresos salariales.

Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia, describió el escenario al afirmar que se tocó el pico de la mora y que desde la entidad la ven bajando, aunque aclaró que este año no va a bajar sustancialmente, sino muy de a poco, y va a terminar en un número más alto del que empezó.

Para qué se toma el crédito: alimentos y gastos corrientes

Un relevamiento de la Fundación Pensar sobre el destino de los préstamos personales arrojó un cuadro elocuente sobre el uso que las familias le dan al financiamiento en el cuadro actual. El 26% de quienes recurrieron a un crédito lo hizo principalmente para comprar alimentos; el 21%, para cubrir gastos cotidianos del hogar; el 15%, para pagar servicios, impuestos u otras obligaciones, y el 14%, para cancelar otras deudas. La distribución revela que más de cuatro de cada diez préstamos se orientan a sostener consumos básicos o compromisos ya asumidos.

• 26% lo usó para comprar alimentos.
• 21% lo destinó a gastos cotidianos del hogar.
• 15% para pagar servicios, impuestos u otras obligaciones.
• 14% para cancelar otras deudas.

El atraso en los pagos golpea con más fuerza a los sectores de menores ingresos: alcanza al 72% de esa franja, frente al 30% entre los hogares de mayores recursos. La brecha de 42 puntos porcentuales ilustra la distribución regresiva del incumplimiento y su correlación con la capacidad de pago afectada por la dinámica de los precios.

El comercio minorista y el salto en supermercados y casas de electrodomésticos

En el segmento minorista, la mora también escaló con fuerza. En agosto, el 44,8% de los créditos otorgados por supermercados y cadenas de electrodomésticos se encontraba en situación irregular, casi el doble del 23,3% que registraba en el mismo mes del año anterior. Los datos surgen de un análisis de la consultora EcoGo sobre la Central de Deudores del BCRA y estadísticas del INDEC, y reflejan el encarecimiento relativo de los bienes durables y los alimentos frente a la evolución de los ingresos de los hogares.

Asesoramiento gratuito en San Telmo

La Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires realizará el martes un operativo de asesoramiento gratuito en barrios de la Ciudad de Buenos Aires. Especialistas de la casa de estudios atenderán consultas sobre endeudamiento, morosidad y finanzas personales en el Club Giuffra, ubicado en Perú 1243, San Telmo.