Pagos con QR y transferencias inmediatas se consolidan como los medios de pago de mayor crecimiento, según el BCRA

El último informe de medios de pago minoristas que publicó el Banco Central de la República Argentina (BCRA) dejó en evidencia una reconfiguración en la manera en que los consumidores argentinos concretan sus compras cotidianas y mueven su dinero. Los pagos mediante transferencias iniciadas con códigos QR interoperables y los envíos inmediatos de pesos mostraron incrementos significativos en términos reales, en tanto que las operaciones abonadas con tarjetas de débito y crédito y las extracciones de efectivo en cajeros automáticos presentaron retrocesos que, en el caso de los plásticos, responden parcialmente a una modificación en los criterios de relevamiento dispuesta por la propia autoridad monetaria.

De acuerdo con el reporte oficial, los datos corresponden a agosto de 2025 para las transferencias y a julio del mismo año para tarjetas y extracciones, lo que introduce un desfasaje temporal que la propia entidad aclara en su informe.

Vamos a los números: cómo se movieron las tarjetas y por qué se explica la baja

Vamos a los números. En julio se registraron 172 millones de pagos con tarjeta de débito por un total de 5,7 billones de pesos: las transacciones cayeron un 8,4% en términos anuales y los montos retrocedieron un 14,7% en términos reales, una vez descontada la variación del índice de precios al consumidor. En tanto, con crédito se contabilizaron 159,3 millones de pagos por 10 billones de pesos, lo que implica caídas del 9,2% en cantidad y del 17,6% en montos reales.

El Banco Central agregó una aclaración de orden metodológico: parte de la baja obedece a un cambio en los criterios de reporte implementado por el propio organismo, que pasó a excluir determinadas operaciones con tarjetas prepagas del relevamiento. De allí que las variaciones no reflejen de manera exclusiva un cambio en la conducta de los usuarios frente a estos medios de pago.

Transferencias y QR: el crecimiento del pago digital

En el segmento de las transferencias para pagar compras, el QR interoperable concentró prácticamente la totalidad de las operaciones. En agosto se realizaron 118,3 millones de pagos con transferencia por un total de 3 billones de pesos. De ese universo, el 99,1% se inició mediante códigos QR interoperables: 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos, con aumentos del 67,5% en cantidad y del 62,9% en montos reales respecto del mismo período del año anterior.

Para financiar esos pagos, los clientes utilizaron cuentas bancarias con CBU en el 52,7% de los casos y cuentas de pago con CVU —asociadas a billeteras digitales— en el 47,3% restante. El relevamiento describió un ecosistema compuesto por 92 billeteras digitales y 67 aceptadores inscriptos, lo que evidencia la amplitud de la red disponible para el usuario.

En paralelo, los envíos inmediatos de pesos consolidaron su tendencia alcista: en agosto sumaron 779 millones de operaciones por un total de 96 billones de pesos, con un crecimiento del 20,3% en la cantidad de transacciones y del 5,5% en los montos expresados en términos reales.

El efectivo retrocede en los cajeros automáticos

El comportamiento del efectivo mostró otra dinámica. En julio, los cajeros automáticos concentraron el 88,4% de las extracciones totales, con 41 millones de operaciones por 4,8 billones de pesos. En ese canal, la cantidad de extracciones cayó un 28% interanual y los montos reales, un 16%. El promedio por extracción se ubicó en torno a los 118.300 pesos.

El cuadro general que arroja el informe del BCRA describe, en síntesis, un avance sostenido de los pagos digitales —particularmente los iniciados con códigos QR interoperables y las transferencias inmediatas— frente a un retroceso tanto del uso de tarjetas como del efectivo retirado por cajeros automáticos, en un contexto en el que la comparación con el índice de precios resulta indispensable para dimensionar la magnitud real de las variaciones.