Créditos hipotecarios UVA: la ANSES ya puso en marcha los primeros $200.000 millones y define el perfil del préstamo

La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) adjudicó los primeros $200.000 millones del nuevo esquema de créditos hipotecarios ajustables por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) a 13 entidades financieras, en el marco de una licitación en la que participaron 18 bancos con un total de 42 ofertas. Según se informó oficialmente, el monto colocado representó el 77% de los fondos ofertados por el sistema. Los recursos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y, por disposición del organismo, se canalizarán de manera exclusiva hacia préstamos destinados a la adquisición de vivienda.

Cómo se repartieron los plazos y las tasas

Cómo se repartieron los plazos y las tasas

• Tramo a un año: $35.570 millones adjudicados, a una tasa equivalente a UVA más un spread de 2,67%.
• Tramo a cinco años: $164.429 millones adjudicados, a una tasa equivalente a UVA más un spread de 4,94%.
• Tope por entidad: cada banco adjudicatario podrá absorber como máximo el 20% del total licitado, con el objetivo de evitar la concentración del fondeo.

El reloj corre: 90 días para colocar los créditos

El reloj corre: 90 días para colocar los créditos

Una vez que los bancos constituyan los depósitos correspondientes, disponen de 90 días corridos para efectivamente otorgar los préstamos hipotecarios a los usuarios. En el caso de esta primera colocación, el plazo vence el 1° de diciembre. Cada entidad decidirá de manera autónoma si abre una línea específica para esta operatoria o si refuerza alguna línea ya existente de créditos UVA.

Vamos a los números: cuánto sale la cuota y cuánto hay que ganar

Vamos a los números: cuánto sale la cuota y cuánto hay que ganar

El préstamo máximo previsto por el esquema es de 150.000 UVA, equivalentes a unos 200.000 dólares al tipo de cambio actual. Para dimensionar el esfuerzo financiero que demanda el sistema, el ejemplo de referencia oficial consideró un inmueble valuado en USD 106.000, con el 75% del precio financiado —es decir, unos USD 80.000, aproximadamente $114 millones de pesos—, a un plazo de 25 años y a una tasa de UVA más 7%. Bajo esos parámetros, la cuota inicial se ubica en $865.000 mensuales. Para que ese pago no supere el 25% de los ingresos del hogar, la familia solicitante debe acreditar ingresos netos de al menos $3.460.000, un umbral que, según el mismo cálculo oficial, podría quedar cubierto en una pareja donde cada integrante perciba cerca de $1.800.000. En comparación con el año anterior, cuando las cuotas iniciales de los créditos UVA ya promediaban los $600.000 para montos similares, el salto nominal es considerable, aunque amortiguado por la evolución del índice de precios, que en los últimos doce meses acumuló un alza superior al 100%.

La proyección: hasta $2 billones y unas 17.000 familias

La proyección: hasta $2 billones y unas 17.000 familias

El programa completo prevé licitaciones sucesivas hasta alcanzar los $2 billones. Si se toma como referencia un crédito promedio estimado en $114 millones, esa masa de fondeo permitiría asistir a entre 17.000 y 18.000 familias. El tope de 150.000 UVA, según se explicó desde la ANSES, fue calibrado para financiar con mayor holgura viviendas del interior del país; en tanto, en barrios de la Ciudad de Buenos Aires, donde los precios por metro cuadrado se ubican por encima de la media nacional, ese límite reduce de manera sensible el abanico de propiedades que quedan dentro del alcance del crédito.